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　　（巴利峰 本网记者 蒋亮） 随着经济的发展，当人们解决了最基本的生活需求之后，开始对生活的品质有了更高的追求。而随着生存环境的危机和人们工作压力的不断增加，健康成了人们最关注的问题之一。因此，人们对医疗保险的需求日益增加，拥有一份贴身的医疗保障计划是保障我们生活品质的重要基础。透视发达国家的国民生活，完整的医疗保障早已成为人们生活的必需品。

　　当人们提起医疗保障时，往往首先会想到：我已经拥有社会保险了！社会医疗保险固然是我们医疗保障最基本的部分，可以部分地解决我们因医疗而引发的费用负担，但如果我们花一点时间了解一下社会医疗保险的话，会发现它还不足以完整地满足我们的需求。

　　不足以完整地满足我们需求的原因有如下四点：首先，除非您与用工单位签署了正式的劳动合同，才可以享受优惠的购买价格。若以个人名义购买，价格则会昂贵许多。且一般单位也都只会为员工购买基本医疗保险而不包括补充医疗保险。其次，医疗费用在报销时，遵循“下有起付线、上有封顶额”的报销原则，而且随医院等级不同，还有不同比例的社会保险免赔部分。第三，社保将药品分为公费药品与个人全部自理的自费药品，其中公费药品又分为100%报销的甲类药品及只报销80%的乙类药品。最后，由于交通意外和医疗责任事故引起的所有医疗费用，社会保险均不承担。

　　简单举例来说，今年30岁的王先生因阑尾手术在三级医院住院治疗5天，共花费医疗费3000元，按照社会医疗保险的赔付比例，其基本医疗报销额为1239.3元。这样一来，王先生还需自付1760元。

　　由此可见，由于58552元的封顶额限制，若是发生重大疾病的话，社保是远远不能解决我们经济需求的。因此，即使在社会保障制度相对完善的西欧发达国家，市民们也仍然会为自己购买商业保险来帮助自己解决可能会由于疾病而给家庭带来的潜在经济危机。

　　这方面，商业保险则可以有效地弥补社保的空白。以中英人寿的医疗险为例，有类同社会保险的中英人寿附加住院费用医疗保险即报销型险种HSR，其特点是没有“门坎费“且报销比例达90%。或者是中英人寿附加住院医疗保险即津贴型险种HIR，此类险种特点是按照住院天数给付，不用区分药品类别和费用性质。其好处是既不与报销性质的社会保险相冲突，又能有效地减轻人们的费用负担。此外，中英人寿还于国庆节前期上市了一款领跑业界的长期医疗险种康乐人生。这是一款储蓄性长期津贴医疗险，帮助人们做好为健康储值的财务规划，其保险期限长至客户88岁，可以有效弥补国内以短期医疗险为主的医疗险市场，在人们迈向年老之际也是最需要保险之时仍能享受医疗险的呵护。

　　此外，一般的疾病可能会给人们造成短期的经济负担，而重大疾病却会使一般家庭陷于真正的经济危机。面对重大疾病，人们更需要提早从家庭财务开支中每年划出一小部分，通过购买商业重大疾病保险来确保家庭在必要时拥有足够的医疗费用。中英人寿在重大疾病的设计上，拥有适宜男性群体的“利呈祥重大疾病保险”及适宜女性群体的“利如意重大疾病保险”。前者承保的疾病范围达45种，后者为43种，在国内同类型产品中也属佼佼者。而且针对部分特有的男性重疾和女性重疾赔付比例高达基本保险金额的150％。同时其责任免除也极富人性化，是客户值得拥有的产品。

　　其实，在医疗科技飞速发展的今天疾病并不可怕，重要是我们要让自己随时拥有享受治疗的权利。通过合理的财务安排，使自己的生活品质在疾病前后均不受影响。从这个角度来说，社会医疗保险与商业医疗保险的完美组合，是当代都市人值得的选择。